au WALLETスマートローンはスマホだけで借入OK！どんな特徴があるのか?口コミも調査

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KDDIグループのKDDIフィナンシャルサービスより新たなローン商品「au WALLETスマートローン」のサービスを開始します。

au WALLETスマートローンはスマホだけで1万円から借り入れが可能なローンサービスで、通常のカードローンとは異なりキャッシュレスでの仕様も可能になっています。

今回はau WALLETスマートローンについて詳しく解説していきます。

au WALLETスマートローンの特徴・基本情報

au WALLETスマートローンの特徴を見ていきましょう。

商品名	au WALLET スマートローン
申込み資格	au WALLET クレジットカードをお持ちでない方 au携帯電話(スマホ・タブレット・ケータイ・Wi-Fiルーターなど)、auひかり、auひかり ちゅらのいずれかを個人契約の方 入会受付時、満20歳以上70歳以下の方 毎月の安定した収入がある方⇒会社員、公務員、個人事業主、アルバイト・パート、年金受給者* （*年金以外に安定した収入のある方） 現住所が国内にある方
契約期間	2年自動更新
利用限度額	1~50万円
貸付利率	実質年率8.0％~18.0％
遅延損害利率	20.0％
資金使途	原則自由（事業性資金除く）
返済方法	残高スライドリボルビング方式
提携ATM利用手数料	借入・返済金額が1万円以下の場合：108円 借入・返済額が1万円超の場合216円 ※セブン銀行ATMの場合
借入方法	・au WALLET 残高へのチャージ ・口座振込 ・セブン銀行ATMからスマホを利用して出金
借入可能単位	1万円単位
約定返済日	毎月26日（金融機関が休業日の場合は翌営業日）
返済方法	・口座振替 ・セブン銀行ATMからスマホを利用して入金 ・指定口座への振込入金
返済可能単位	1円単位
返済期間・返済回数	返済回数：3回~58回 返済期間：3ヶ月~58ヶ月
担保・保証人	不要

au WALLETスマートローンはカードレスで利用可能!

au WALLETスマートローンは、カードレスで利用可能です。

スマホさえあれな借入や返済が行えるのでカード発行されません。

誰かに見られてローンで借り入れしていることがバレてしまった・・・なんてこともありません。

またカードがないということは、紛失することがないので不正利用されるリスクが減るので、安心して利用できます。

au WALLETに残高チャージでキャッシュレス使用

au WALLETスマートローンはau WALLETに残高をチャージしてキャッシュレス使用も可能です。

しかも利用金額に応じてau WALLETポイントが貯まるので、カードローンで借りるよりもお得感があります。

限度額50万円・実質年率8.0～18.0％

au WALLETスマートローンの利用限度額は50万円が上限となります。

大手消費者金融のアコムやSMBCモビットなどは800万円まで借入可能としているので、au WALLETスマートローンの利用限度額は少ないと感じるでしょう。

しかし、実際に大手消費者金融で借り入れしている人の多くは限度額50万円以下の少額借入している人です。

そのためau WALLETスマートローンの利用限度額50万円が特別少ないということはありません。

そもそも、利用限度額が高くても実際にその金額まで借りられる可能性は低いです。

貸金業者は総量規制の関係もあるので、仮に限度額500万円を借りるには年収は最低でも1500万ないといけないからです。

au WALLETスマートローンの実質年率は8.0～18.0％で、利率は大手消費者金融とほぼ変わりません。

初めて利用する場合、上限金利の18.0％が適用されることがほとんどですが、借り入れできる金額自体が少ないので利息が大きな負担になることはないでしょう。

au WALLETスマートローンの審査内容は？審査通過のコツ

ここではau WALLETスマートローンの審査内容と審査通過のコツをご紹介します。

au WALLETスマートローン利用条件

まずはau WALLETスマートローンの利用条件を確認しましょう

安定収入があることが大前提

申し込みする本人に安定収入がないとau WALLETスマートローンに申し込めません。

au WALLETスマートローンは、アコムやプロミスなどと同じ貸金業者提供のローンです。

貸金業者から借入できる金額の上限は「総量規制」というルールで決められており、年収の3分の1までとされています。

たとえば、年収300万円の人なら貸金業者から借りられる上限は100万円ということになります。

つまり年収0円の人は利用限度額の上限も0円なので、au WALLETスマートローンを利用できないのです。

パート・アルバイトも申し込みOK！学生も大丈夫!?

au WALLETスマートローンの利用条件にも記載されている通り、パート・アルバイトも申し込みできます。

安定収入と聞いて不安になった方もいるかもしれませんが、毎月収入を得ている状態であればそれが安定収入として認められるので安心してください。

また記載はないですが、学生もアルバイトで毎月収入があれば申し込みできます。

auユーザーじゃないと申し込めない

au WALLETスマートローンが他のカードローンと利用条件が大きく異なる点が「auユーザーじゃないと申し込めないこと」です。

auの携帯電話、auひかり、auひかり ちゅらのいずれかを個人で契約することでauユーザーになれます。

au WALLETスマートローンの申し込みにはau IDが必要となり、これを獲得するには上記で紹介したいずれかを契約しないといけないのです。

なので、auユーザーではない人は、大手消費者金融に申し込むのがいいでしょう。

au WALLETスマートローンの審査基準は?審査は厳しいのか?

au WALLETスマートローンの審査基準は非公開とされていますが、運営元は消費者金融なので、他の消費者金融と同様の審査基準であると推測できます。

なので、大手消費者金融と比べて当別審査が甘いわけではないです。

次のいずれかに街灯す人はau WALLETスマートローンの審査に落ちる可能性が高いです。

このあたりは大手消費者金融と大差ない基準ですから、逆に言えばこれをクリアできていると審査通過の可能性がぐっと高まるということでもあります。

信用情報に金融事故情報が記録されている

au WALLET スマートローンの審査で最も重要視されるであろう「個人信用情報」。

この信用情報に金融事故の記録が就いていると、信用できない人とみなされ審査落ちしてしまいます。

au WALLET スマートローンは無担保ローンなので、利用者の信用が何よりも大切です。

信用できない人には決してお金を貸してくれません。

信用情報には、ローン・クレジットカードの申し込み・借入・返済などの履歴が記録されており、個人信用情報期間が管理・保管しています。

au WALLET スマートローンの審査時では、申込者の信用情報を照会して信用力と返済能力があるかどうかを判断します。

信用情報に、次のいずれかの記録があると金融事故扱いとなり審査落ちはほぼ確実です。

なお、携帯電話の本体を分割払いで購入した場合も長期滞納すれば信用情報に記録されます。

他社借り入れが多い

au WALLET スマートローンでは、他社借り入れ金額とau WALLET スマートローンでの希望額を総合計が総量規制の上限額に達していると審査落ちになります。

また、総量規制の上限に達していなくても、借り入れ件数が多い場合も審査落ちの可能性が高いです。

何社以上借り入れしていると審査落ちになるのか明確な基準は明かされていないですが、一般的に3社以上借り入れがあると審査通過は厳しいとされています。

在籍確認がきちんと完了していない

au WALLET スマートローンの審査では、申込者が勤務する職場に電話連絡して在籍の確認を取ります。

これを在籍確認といい、在籍の確認が取れなかった場合は審査に通りません。

業者によっては電話以外の方法でも在籍確認してくれますが、au WALLET スマートローンでは電話以外の方法で在籍確認は行いません。

勤務先に電話しても実際に勤務していなければ在籍確認は完了しなかったとみなされ審査落ちになります。

また、最近は個人情報に厳しい会社も多いため、確認が取りたくても取れないケースも増えてきています。

職場に電話しても在籍確認がとれるかどうか怪しい、不安という方はあらかじめ審査担当者に相談するといいでしょう。

au WALLETスマートローンの審査に通りやすくなるコツ

au WALLET スマートローンの審査に通りやすくなるコツは次の3つです。

申込内容は正確かつ正直に記載する

au WALLET スマートローンの申込み内容は正確かつ正直に記載しましょう。

特に注意したいのが、年収、他社借り入れ状況です。

この2つは、審査通過に関わる重要項目ですから、記載ミスがあると審査に時間がかかるだけでなく、最悪の場合、虚偽申告を疑われて審査落ちになります。

希望限度額は10万円以下にする

au WALLET スマートローンの利用限度額は最大50万円です。

無担保ローンとしてはかなり少額ですが、利用限度額はできるだけ少なく設定しましょう。

審査通過を最優先に考えるなら希望限度額は10万円以下が望ましいです。

限度額が高くなるほど厳しく審査されるので、特に低年収の方や他社借入がある方は少額を希望しましょう。

収入証明書を提出する

au WALLET スマートローンでは、他社借入額の合計が100万円を超える場合は収入証明書を提出しなければいけません。

逆に言えば、条件に該当していなければ収入証明書の提出は不要ということです。

しかし、審査に通過したいのであれば収入証明書の提出は積極的に行いたいところです。

収入証明書を提出すれば、返済能力がみとめられて審査通過しやすくなるからです。

• 源泉徴収表
• 給与明細書
• 納税証明書

上記いずれかの書類を用意しましょう。

特に非正社員の方は収入が不安定になりがちですから、収入証明書は提出するほうが良いでしょう。

au WALLETスマートローンの口コミ情報

最後にau WALLETスマートローンの口コミを見てみましょう。